적립식 투자와 저점 투자

S&P 500 지수를 2024년 동안 월별로 투자하는 두 가지 시나리오를 비교해보겠습니다:

1. 적립식 투자자: 매월 동일한 금액을 투자(정액분할투자).
2. 저점 투자자: 매월 S&P 500의 저점에서 동일한 금액을 투자(이론적으로 완벽한 시장 타이밍을 맞춘 경우).

수익률 비교를 위해 다음 과정을 따릅니다:

1. 2024년 S&P 500의 월별 종가와 최저가를 가정.
2. 월별 투자액(예: $1,000)을 기준으로 적립식 투자와 저점 투자에서 매입한 주식 수를 계산.
3. 2024년 마지막 달 종가를 기준으로 각 투자자의 총 수익률을 계산.
4. 결과를 그래프와 테이블로 시각화.

데이터가 가상의 월별 S&P 500 가격을 기반으로 하므로 설명에서 가정 사항을 명확히 하겠습니다. 데이터를 생성하고 계산을 진행하겠습니다.

 

결과 및 분석

1. 적립식 투자자 수익률:
   • 최종 투자액: $12,000
   • 최종 자산 가치: $12,071.23
   • 총 수익률: 0.59%
2. 저점 투자자 수익률:
   • 최종 투자액: $12,000
   • 최종 자산 가치: $12,778.68
   • 총 수익률: 6.49%

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그래프 해석

• 그래프는 적립식 투자와 저점 투자의 누적 주식 수를 보여줍니다.
• 적립식 투자: 매월 동일한 금액으로 일정한 주식 수를 꾸준히 매수하여 안정적인 성장을 보여줍니다.
• 저점 투자: 월별 저점에서 매수하여 더 많은 주식을 확보했기에 최종적으로 더 높은 누적 주식 수와 자산 가치를 기록했습니다.

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결론

• 저점 투자는 이론적으로 높은 수익률을 기록했으나, 이는 시장 타이밍을 완벽히 맞출 수 있다는 비현실적인 가정이 기반입니다.
• 적립식 투자는 시장 타이밍에 구애받지 않고 안정적으로 자산을 증대시킬 수 있는 방법입니다.
• 실제 투자에서는 장기적인 시장 접근과 규칙적인 투자 전략이 더 실현 가능하며 안정적입니다.